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贷款买房月供断了怎么办?月供多少才算合理?
买房对于很多家庭来说都是一项最大的支出,所以,一定要秉承“有多大能耐办多大事儿”的原则,选择合适的房子及贷款额度,否则如果因为房贷压力过大而影响生活质量就不划算了。但有很多人为了缓解买房带来的负担感会尽可能的提高月还款额,其实这种做法具有巨大的风险,一旦发生断供后果将会不堪设想。那么,贷款到底贷多少最合适?还款时每月还多少才合理呢?
首先,银行为了控制风险,会根据借款人的收入限定最高贷款额度,要求借款人房贷月供不超过月收入的50%。所以,贷款50%就是借款人的最高警戒线。
其次,从借款人方面考虑,贷款越多,月供压力越大。为了保证借款人的生活舒适度,最好房贷月供占收入的比例越低越好。那么,占比多少是舒适线呢?其实,30%就是房贷月供占比舒适线。
对有工作的单身购房者来说,家庭压力小,年纪轻升职潜力大,可以考虑将房贷月供制定的高一点,也是给自身适当加压,压力变动力,收入越来越高,房贷月供占比也越来越小。
对于有家庭有孩子的购房者来说,家庭压力大,家庭日常生活及孩子的教育等方面消费较高,应适当减少月供在收入中的占比,以此保证生活舒适度。
对于很多购房者来说,需要贷款才能买到人生中第一套房。那么贷了款买房,房贷断供了会对自己带来哪些后果呢?
1、进入征信黑名单
对于房贷断供的行为,银行首先会催促借款人还贷,逾期仍未还贷款的,将会进入征信黑名单,五年之内无法再次申请任何银行贷款,严重的还会影响个人的贷款消费。
2、房产被拍卖、变卖,购房时支付的费用白交了
对于断供之人来说,要么是资金周转不过来无法偿还贷款,要么是真的没有资金。对于这些情况,银行会进行确认,如果贷款人是将房产抵押给银行作为担保的,那么,银行会将该担保房产进行公开的拍卖和变卖,拍卖所得的资金首先用于偿还贷款人未归还给银行的剩余贷款,如果还有余额,则将余额退还给贷款人。
如果拍卖所得的资金不足以偿还银行的贷款,银行就有权冻结借款人的银行存款,甚至向房屋所在地的法院提起诉讼,用各种途径偿还银行的损失,直到还清为止。
另外,贷款买房的时候首付款、契税、维修基金这些费用都是已经支付过的,一旦断供,这些钱都将打水漂。所以买房后,购房者要按月还贷,当房价下跌时,若购房者选择断供,则其原先还的房贷将全部损失掉。
3、贷款人承担违约责任
多次或者长期不还或者不按时归还银行的贷款,对银行的利益和运营都造成了极大的影响。在这种不良后果下,贷款人要承担一定的违约责任,一般包括除了偿还贷款本息和罚息之外,还需要支付银行对贷款人提出的诉讼等相关费用支出。
在还贷期间,房贷断供后可以采取以下的解决办法。
1、向银行申请一定时期内只还利息,不还本金
通常情况下,出现暂时无法偿还银行贷款的情况时,借款人可以与银行协商,要求暂时只还利息不还本金。前提是一定要准备好关于借贷款的相关资料,然后对个人目前无法偿还贷款的情况进行详细的阐述,等待银行的审批。如果家中有其他的资产可以提供有力的资产证明,比如车子等,那就更容易获得银行的审批了。
2、寻求外部资金帮助
如果确实无力偿还了,可以通过借朋友或向贷款机构申请短期贷款来缓解。一般有按揭房贷,而且正常还款没有逾期记录的,贷款机构都会给借款人批一定额度的贷款,这是信用贷款,利息也相对比较低。
3、申请延长贷款期限
如今大多数的购房者贷款时对贷款期限这一栏都有自己的考虑,一般以20年、30年居多,但是很多人都在还款的过程中,随着经济实力的增加,选择提前还款,所以既然有提前还款这一说法,那就同样存在可以满足资金困难者的延迟还款。
但是这种方式仍然需要与银行协商才可实行。更主要的是要考虑贷款人的年龄、工作能力、经济能力等,符合条件的,银行才会同意放宽贷款期限限制。
房贷断供后,贷款人可以尝试以此种方法,获得银行的再次支持,缓解征信不良、无法养房的困顿局面。
所以,在买房这件事上,一定要量力而行,秉承“有多大能力办多大的事”,切勿给自己过大的压力,把自己闭上绝境。
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责任编辑: liqiao
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